信貸管理制度考試(5篇)

信貸管理制度是金融機構(gòu)內(nèi)部管理的核心組成部分，它涵蓋了信貸政策、風險評估、審批流程、貸后監(jiān)控等多個環(huán)節(jié)，旨在確保信貸業(yè)務的安全、合規(guī)和高效運行。

包括哪些方面

1. 信貸政策制定：明確信貸的準入條件、利率設(shè)定、擔保要求等，為信貸業(yè)務提供指導原則。

2. 風險評估機制：建立一套科學的風險評估模型，對借款人信用狀況、還款能力進行系統(tǒng)分析。

3. 信貸審批流程：設(shè)定從申請到放款的標準化流程，確保審批的公正性和透明度。

4. 貸后管理：監(jiān)控貸款使用情況，定期進行信用評級更新，及時處理違約風險。

5. 內(nèi)部審計與合規(guī)：定期審查信貸業(yè)務，確保符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度。

6. 員工培訓與激勵：提升信貸人員的專業(yè)素質(zhì)，激發(fā)其工作積極性和責任心。

重要性

信貸管理制度的重要性不容忽視，它直接影響著金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和聲譽。良好的信貸管理制度可以：

1. 控制風險：通過嚴格的風控措施，防止不良貸款的產(chǎn)生，保障資產(chǎn)安全。

2. 保障合規(guī)：遵守監(jiān)管規(guī)定，避免因違規(guī)操作導致的法律風險。

3. 提高效率：標準化流程減少決策時間，加快資金周轉(zhuǎn)，提升服務質(zhì)量和客戶滿意度。

4. 促進穩(wěn)健經(jīng)營：為金融機構(gòu)的長期發(fā)展提供穩(wěn)定的基礎(chǔ)，增強市場競爭力。

方案

1. 完善信貸政策：結(jié)合市場變化，定期評估和調(diào)整信貸政策，保持其適應性和有效性。

2. 強化風險管理系統(tǒng)：引入先進的數(shù)據(jù)分析工具，提升風險識別和預測能力。

3. 優(yōu)化審批流程：利用數(shù)字化技術(shù)，實現(xiàn)線上審批，提高審批效率。

4. 強化貸后監(jiān)控：建立實時監(jiān)控系統(tǒng)，對異常行為及時預警，提前介入處理。

5. 加強內(nèi)部審計：設(shè)置獨立的審計部門，定期對信貸業(yè)務進行全面審查。

6. 提升員工素質(zhì)：定期組織專業(yè)培訓，提升員工的業(yè)務技能和風險意識，同時建立激勵機制，鼓勵優(yōu)秀表現(xiàn)。

通過上述方案的實施，信貸管理制度將更加健全，為金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營提供有力保障。在實際操作中，需靈活應對市場變化，持續(xù)優(yōu)化制度，確保其始終符合業(yè)務需求和監(jiān)管要求。

信貸管理制度考試范文

第1篇 酒店投保信貸外匯管理財務管理制度

酒店財務管理制度之投保、信貸、外匯管理

一、投保管理

1、酒店投保的險種包括車輛險、財產(chǎn)險及其它險種(不含員工個人相關(guān)保險);

2、酒店上述險種的投保業(yè)務由集團公司財務部統(tǒng)一代理,所需資料由酒店財務部協(xié)助提供;

3、酒店投保險種的索賠手續(xù)由集團公司財務部代理。發(fā)生意外事故時,相關(guān)的事故部門或事故責任人必須按照國家《保險條例》規(guī)定時限及時通知酒店財務部,后者會同事故部門協(xié)助集團公司財務部辦理索賠手續(xù)。

二、信貸管理

1、酒店信貸業(yè)務由集團公司財務部統(tǒng)一代理;

2、酒店財務部為集團公司財務部提供信貸業(yè)務所需資料并協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。

三、外匯管理

1、收銀部每班收銀員須對營業(yè)收入中的外幣、現(xiàn)匯、人民幣分別詳細記錄于營業(yè)收入投款表中,并將投款表、現(xiàn)鈔及現(xiàn)匯裝入投款袋后投入酒店指定的投款箱,嚴禁私自兌換;

2、財務部收到外匯轉(zhuǎn)帳票據(jù)后,于第二個工作日內(nèi)及時委托銀行轉(zhuǎn)帳;

3、客人辦理外匯兌換業(yè)務,收銀部收銀員一律按銀行與本酒店確定的當日匯率折算,嚴禁擅自變動匯率;

4、財務部根據(jù)酒店資金使用情況,填寫《外匯兌換申請單》(見附件十四)經(jīng)總經(jīng)辦審批后按審批意見辦理外匯兌換。

第2篇 信貸管理規(guī)定范例

信貸管理規(guī)定

一、銀行借貸

銀行借貸業(yè)務由公司財務部統(tǒng)一負責。此項業(yè)務包括但不限于以下交易:

1、開立(注銷)銀行戶口

2、長短期借款

3、應收票據(jù)貼現(xiàn)

4、公司債券

5、財產(chǎn)抵押

6、融資租賃

7、擔保

重大融資項目的每個會議,均應有詳細的會議記錄,每個會議記錄應提交公司財務部備查。

融資合同簽字前,應有公司總經(jīng)理及總會計師批準意見。合同簽訂后,合同由公司財務部存檔。

對外擔保必須符合公司章程及有關(guān)管理規(guī)定,由總經(jīng)理及總會計師批準。

第3篇 信貸管理崗位工作職責

崗位描述:

1、負責進行市場調(diào)查、收集市場信息等工作;

2、負責進行新客戶的開發(fā)、老客戶的維護管理;

3、負責拓展公司的業(yè)務渠道,完成銷售任務;

4、負責拓展公司按揭款項的回收等工作;

5、負責公司與各銀行簽署按揭合作協(xié)議;

6、負責公司企業(yè)融資貸款等工作;

7、負責自付款的回收等工作;

8、負責公司銷售政策的執(zhí)行和品牌推廣宣傳。

任職資格:

1、?？萍耙陨蠈W歷, 財務,金融等相關(guān)專業(yè);

2、熟悉企業(yè)開發(fā)貸款或汽車貸款等相關(guān)操作流程;

3、熟悉銀行按揭相關(guān)政策及按揭辦理流程;

4、具有基本的金融服務行業(yè)和銀行信貸業(yè)務知識;

5、具有擔保公司或汽車經(jīng)銷商工作經(jīng)驗者優(yōu)先;

6、具有1年以上財務工作經(jīng)驗,熟悉各種財務報表和財務核算;

7、具有優(yōu)秀的溝通能力,良好的協(xié)調(diào)能力,工作積極主動。

8、具有一定的親和力,有團隊合作精神。

第4篇 信貸信用管理職位說明書

崗位描述:

1、負責進行市場調(diào)查、收集市場信息等工作;

2、負責進行新客戶的開發(fā)、老客戶的維護管理;

3、負責拓展公司的業(yè)務渠道,完成銷售任務;

4、負責拓展公司按揭款項的回收等工作;

5、負責公司與各銀行簽署按揭合作協(xié)議;

6、負責公司企業(yè)融資貸款等工作;

7、負責自付款的回收等工作;

8、負責公司銷售政策的執(zhí)行和品牌推廣宣傳。

任職資格:

1、專科及以上學歷, 財務,金融等相關(guān)專業(yè);

2、熟悉企業(yè)開發(fā)貸款或汽車貸款等相關(guān)操作流程;

3、熟悉銀行按揭相關(guān)政策及按揭辦理流程;

4、具有基本的金融服務行業(yè)和銀行信貸業(yè)務知識;

5、具有擔保公司或汽車經(jīng)銷商工作經(jīng)驗者優(yōu)先;

6、具有1年以上財務工作經(jīng)驗,熟悉各種財務報表和財務核算;

7、具有優(yōu)秀的溝通能力,良好的協(xié)調(diào)能力,工作積極主動。7、具有一定的親和力,有團隊合作精神。

第5篇 信貸風險控制管理辦法

防范信貸風險是小額貸款公司各項工作的重中之重,是保障小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量合理有序健康發(fā)展的關(guān)鍵。信貸風險主要包括:經(jīng)營風險、信用風險、道德風險、操作風險、政策風險、利率風險、法律風險等多種。高度重視信貸風險防范工作是小額貸款公司的第一要務。針對本公司的具體情況,特制定本信貸風險控制管理辦法。

一、明確分工,實行流程控制

信貸業(yè)務操作流程分為:貸前、貸中、貸后三大相互獨立的階段,十六個環(huán)節(jié)進行全程控制,防范風險。實行審貸分離責任制,建立審貸、發(fā)放、檢查職能分離,崗位分離,相互制約機制,落實環(huán)節(jié)責任。嚴禁單人或單個部門獨立完成貸款全過程。制定貸款業(yè)務的調(diào)查、審查、評估、審批、發(fā)放、檢查、收回、不良貸款催收等過程的操作規(guī)程,建立法律審查制度。部門之間嚴格分工,崗位之間相互協(xié)作,實現(xiàn)業(yè)務流程的高效運轉(zhuǎn)和相互制衡。

二、把好準入關(guān),實行貸前調(diào)查審查控制

對借款人進行貸前調(diào)查,對提供的資料審核分析,確定準入底線和進行風險評估。

資料名稱

調(diào)查審查內(nèi)容準入底線

風險評估

1.身份證復印件(借款人、抵質(zhì)押人、法定代表人、委托代理人等各2份,核查原件)

借款人25-60周歲;具有完全民事行為能力的自然人,資料真實有效。核實其他有關(guān)情況。

高風險、虛假、無民事能力、非法人員不貸

2.工作證明

工作時間連續(xù)6個月以上、穩(wěn)定行業(yè)工作、公務員、事業(yè)單位、壟斷行業(yè)、優(yōu)質(zhì)行業(yè).

低風險

3.收入證明

銀行卡、6個月內(nèi)穩(wěn)定月均收入3000元以上、銀行對賬單、近6個月內(nèi)收入穩(wěn)定.

高風險.、無償還能力不貸

4.信用報告

借款人在銀行、稅務、法院、工商等無不良信用記錄、未列入黑名單.

高風險、被列入黑名單、多次長期欠稅、欠費、欠貸或收入負債比過高者、提供虛假資料不貸。

5.居住證明

有固定的住所和經(jīng)營場所。合法經(jīng)營。可查詢近三個月水費、電費、煤氣費憑證

高風險

無居住地、營業(yè)場所、欠繳各種費用不貸。

6.個人財產(chǎn)清單

核實后有一定資產(chǎn)、有變現(xiàn)能力,沒有糾紛,可執(zhí)行、可變更權(quán)利、評估后價值>抵貸額。

高風險

無資產(chǎn)者不貸。

7.還款承諾書

本人簽名蓋章(手印),同意個人承擔個人無限償還責任,用個人其他財產(chǎn)、債權(quán)等,償還本次借款本息。

高風險

不簽署者不貸

8.個人信用報告查詢委托書

同意并簽署

同上

9.貸款用途購銷合同

用途合法合規(guī),合同真實有效、交易商品變現(xiàn)能力強。

高風險

用途不合法、合同不明晰、有欺詐行為、商品質(zhì)次價高變現(xiàn)差不貸。

10.抵質(zhì)押物清單

銀行承兌匯票、有價證券為低風險。抵質(zhì)押物形態(tài)、位置、權(quán)屬真實有效。變現(xiàn)能力強、無糾紛可執(zhí)行,評估后可辦理他項權(quán)利證書、評估值的50%>借款額。

高風險

不足值、不完整、不易變現(xiàn),有法律糾紛不貸。

11.借款人經(jīng)營者品德

面訪、暗訪。思想正派,沒有不良嗜好。25-60周歲。身體健康;道德品質(zhì)好、優(yōu)良職業(yè)、從業(yè)經(jīng)驗豐富。

有毒、賭、嫖等違法犯行為為的不貸。

高風險

12.工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、開戶許可證、法人代碼證

按時年檢

高風險

不年檢、吊銷執(zhí)照、列入黑名單不貸。

13.經(jīng)銷、經(jīng)營狀態(tài)

主營業(yè)務有良好的成長性;未被工商、質(zhì)檢等部門處罰

低風險

少貸或不貸

14..財務報表

提供近期和上年末報表,現(xiàn)金流量為正數(shù)

高風險

①根據(jù)借款人的收入水平,個人負債額度,商品流通周轉(zhuǎn)期,個人資產(chǎn)情況、抵質(zhì)押品綜合確定貸款額度和期限。

②不發(fā)放未指明用途的貸款。貸款用途必須符合國家規(guī)定。

③借款合同必須與借款人當面簽字,加蓋公章或手印。

④借款人應該參加保險公司的財產(chǎn)保險或責任保險。

⑤法律審查。對所有貸款項目及合同文本,經(jīng)法律部門或法律顧問進行法律審查審定。

三、貸款額度、風險系數(shù)控制

風險系數(shù)是控制小額貸款公司信用貸款的主要手段之一,也稱信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

1.貸款系數(shù)為100%的資產(chǎn):①銀行承兌匯票;②信用貸款透支額;③其他金融性機構(gòu)擔保;④等額保證金擔保。

2.貸款系數(shù)為50%的資產(chǎn):土地、房屋、有價證券。

3.貸款系數(shù)為20%的資產(chǎn):債權(quán)。

四、貸款檢查預警控制

建立一套完整有效的風險預警機制,實行貸后檢查,運用定期或不定期監(jiān)控,現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查,明查與暗訪相結(jié)合的方法手段,對收集的信息進行定量分析,識別風險的類別、程度、原因及變化趨勢,揭示重大貸款風險,遏制潛在風險,早期做出針對性的處理意見,以達到早期發(fā)現(xiàn)、早期預警及時防范控制和化解風險。

貸后檢查項目及內(nèi)容

檢查項目

檢查內(nèi)容及結(jié)果

預警提示處理

借款人提供的資料

真實性、有效性

貸款使用情況

按原定用途,合法性、貸款 本息能否按期收回、是否發(fā)揮效益、作用。

人民銀行征信系統(tǒng)查詢

信用記錄、是否列入黑名單、負債變化情況。

保險狀態(tài)

是否正常,受益人是否小貸公司,受益額度變化。連續(xù)性、合法性、執(zhí)行性

抵質(zhì)押品

權(quán)屬變動,控制狀態(tài),價值變動。合法性。

經(jīng)營情況

合同執(zhí)行情況。經(jīng)營商品進、銷、存。重大人事、經(jīng)營糾紛事件。財務人員及財務狀況變化。效益變化?，F(xiàn)金流量變化。稅費繳納情況?？沙掷m(xù)經(jīng)營能力。國家政策影響。預測未來。

貸款檔案

齊全

借款人違法違紀行為

法辦、判刑、制裁、罰款等

檢查期限

優(yōu)質(zhì)客戶1年1次。優(yōu)良客戶半年1次。其他客戶3個月1次。逾期30天1次。

對以上八項檢查;經(jīng)分析有違約違法、弄虛作假、經(jīng)營不善等不利還貸因素的,根據(jù)風險點,立即采取相應措施,控制風險。

措施:

①預警通告提醒糾正。

②跟蹤關(guān)注。

③加罰利息,提前收貸,終止貸款合同。

④變更合同,轉(zhuǎn)化。

⑤制止違約行為。

⑥法律訴訟,立即申請查封凍結(jié)銀行賬戶、銀行卡及個人資產(chǎn)等。

五、到期追蹤,法律控制

借款人未申請展期,或申請展期未獲批準,從貸款到期后的第一天起,將貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶進行管理,為逾期貸款,并按規(guī)定加收罰息,同時,對不良貸款采取積極有效措施,進行催收。

1.向借款人發(fā)送貸款本息催收通知書并取得和保留回執(zhí),以保持有效的訴訟時效,法律效力。

①核實抵質(zhì)押物的有效性、價值性、合法性、穩(wěn)定性、。

②核實貸款材料、還款承諾書(承擔無限償還責任)、保險單的有效性和一致性。

③按生效法律文書,在規(guī)定時間內(nèi)向法院提起訴訟、保全、凍結(jié)、裁決、裁定、執(zhí)行。對顯失公平的判決,及時進行上訴申訴。

2.貸款展期或借新還舊,分散貸款。

3.變更業(yè)務種類貸款方式,變更債務主體或保證、抵質(zhì)押物條款。

4.以資抵債(動產(chǎn)、不動產(chǎn)、土地使用權(quán)及其他權(quán)利)。

5.頻繁通知其家人、所有關(guān)系人,促其主動還款。

6.建立風險準備金制度和呆賬準備金制度。

7.法律訴訟。適時向法院提起訴訟、保全,同時凍結(jié)賬戶,申請強制執(zhí)行。

①轉(zhuǎn)化,延期。

②抵質(zhì)押品變現(xiàn),以資抵債。

③風險轉(zhuǎn)移,轉(zhuǎn)移給保險公司。

④拍賣、處置債權(quán)。

⑤強制執(zhí)行借款人其它資產(chǎn)、權(quán)利等(評估后70%為準)。

六、崗位責任控制

為強化貸款管理,保障信貸資金安全,實行崗位責任控制。

信貸調(diào)查崗責任:未按貸款三查規(guī)定操作,導致所放貸款出現(xiàn)風險損失的,信貸調(diào)查崗負全責。

①責任人員限期收回全部貸款本息;

不能按期收回或部分收回的,承擔部分貸款本息賠償責任;

對違反風險管理制度的責任人員給予紀律處分直至開除;

④對有違法行為的責任人員依法追究法律責任。

免責:信貸調(diào)查崗,認為條件較差,不符合貸款條件,不同意貸款,但信貸有權(quán)審批人同意并堅持發(fā)放的貸款,出現(xiàn)風險損失的,信貸調(diào)查人員不承擔責任。

2.風控部經(jīng)理、總經(jīng)理責任:風控部經(jīng)理、總經(jīng)理是信貸業(yè)務的主要組織者和管理者之一,對公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量負責,出現(xiàn)以下情況之一的,負領(lǐng)導責任。

①貸前調(diào)查報告的內(nèi)容不真實,借款人不具備借款資格,借款用途不合理,無償還能力等應該審核發(fā)現(xiàn)而未審核發(fā)現(xiàn),使貸款出現(xiàn)風險的;

②對借款合同等法律文本審查不嚴,導致貸款出現(xiàn)風險的;

③貸后未能及時組織人員,定期或不定期的對借款人進行貸后檢查,對危及公司貸款安全因素未能及時發(fā)現(xiàn)和制止,而使貸款出現(xiàn)風險的。

出現(xiàn)上述情況的,風控部經(jīng)理、總經(jīng)理與信貸人員共同承擔清收或部分賠償責任。

④對調(diào)查人員不同意貸款,而經(jīng)理、總經(jīng)理堅持放貸造成貸款風險損失的,負主要責任,責令限期收回全部貸款本息,不能按期收回或部分收回的,信貸部經(jīng)理和總經(jīng)理承擔部分貸款本息賠償責任;

⑤對違反風險管理制度的責任人員給予紀律處分直至開除;

⑥對有違法行為的責任人員依法追究法律責任。

3.對調(diào)查人員不同意貸款,而有權(quán)審批人堅持放貸造成貸款風險損失的,誰批準誰負責。

免責:信貸調(diào)查人員和風控部經(jīng)理、總經(jīng)理不同意貸款,有權(quán)審批人堅持發(fā)放的貸款,出現(xiàn)風險損失的,信貸部經(jīng)理、總經(jīng)理不承擔責任。