個人借款管理制度

個人借款管理制度是企業(yè)內(nèi)部管理的重要組成部分，旨在規(guī)范員工的個人借款行為，確保公司資金的合理使用和有效回收。它涵蓋了借款審批流程、還款規(guī)定、風險管理、違規(guī)處理等多個方面。

包括哪些方面

1. 借款申請：明確借款的條件、程序和需要提交的文件，如預估費用、預算計劃等。

2. 審批流程：設定不同金額級別的審批權限，規(guī)定各級管理層的審批責任。

3. 資金使用：規(guī)定借款只能用于工作相關目的，禁止挪作他用。

4. 還款安排：設定明確的還款期限和方式，可能包括工資扣除、銀行轉(zhuǎn)賬等。

5. 監(jiān)控與審計：定期對借款進行跟蹤，確保資金使用透明，并進行年度審計。

6. 違規(guī)處理：制定違規(guī)行為的處罰措施，如逾期罰款、影響績效評估等。

7. 法律合規(guī)：確保所有借款活動符合相關法律法規(guī)。

重要性

個人借款管理制度的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：

1. 保障公司利益：防止資金濫用，保護公司資產(chǎn)不受損失。

2. 提高效率：規(guī)范化的流程可以提高審批和還款的效率。

3. 風險控制：通過監(jiān)控和審計，及時發(fā)現(xiàn)并防范潛在風險。

4. 維護公平：確保所有員工在借款方面享受公平待遇。

5. 法律合規(guī)性：遵守財務法規(guī)，降低法律風險。

方案

1. 制定詳細的操作手冊：編寫清晰易懂的個人借款操作手冊，供員工參考。

2. 建立電子審批系統(tǒng)：通過數(shù)字化平臺，實現(xiàn)借款申請、審批和還款的線上化，提高效率。

3. 培訓與宣傳：定期舉辦培訓，讓員工了解并遵守制度，同時通過內(nèi)部通訊進行宣傳。

4. 定期審查與更新：根據(jù)實際運行情況，定期評估并修訂制度，確保其適應性。

5. 強化監(jiān)督機制：設立專門的財務監(jiān)督部門，負責借款的跟蹤和審計，確保制度執(zhí)行。

6. 建立信用評價體系：將員工的借款行為納入個人信用評價，激勵合規(guī)行為。

通過以上方案的實施，個人借款管理制度將更好地服務于企業(yè)的財務管理，維護良好的內(nèi)部秩序，促進公司的穩(wěn)定發(fā)展。

個人借款管理制度范文

第1篇 個人借款管理規(guī)定辦法

個人借款管理規(guī)定【1】

第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務行為,加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營管理,促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條 中華人民共和國國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱貸款人)經(jīng)營個人貸款業(yè)務,應遵守本規(guī)定。

第三條 本規(guī)定所稱個人貸款,是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

第四條 個人貸款應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

第五條 貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制,制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程,明確相應貸款對象和范圍,實施差別風險管理,建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制。

第六條 貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

第七條 個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策,貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。

貸款人應加強貸款資金支付管理,有效防范個人貸款業(yè)務風險。

第八條 個人貸款的期限和利率應符合國家相關規(guī)定。

第九條 貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制,結(jié)合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素,合理確定貸款金額和期限,控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

第十條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本規(guī)定對個人貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理。

第二章 受理與調(diào)查

第十一條 個人貸款申請應具備以下條件:

(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人;

(二)貸款用途明確合法;

(三)貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理;

(四)借款人具備還款意愿和還款能力;

(五)借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄;

(六)貸款人要求的其他條件。

第十二條 貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請,并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

第十三條 貸款人受理借款人貸款申請后,應履行盡職調(diào)查職責,對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實,形成調(diào)查評價意見。

第十四條 貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容:

(一)借款人基本情況;

(二)借款人收入情況;

(三)借款用途;

(四)借款人還款來源、還款能力及還款方式;

(五)保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力。

第十五條 貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

第十六條 貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下,可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理,但必須明確第三方的資質(zhì)條件。

貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

第十七條 貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。

通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的,貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。

第三章 風險評價與審批

第十八條 貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查,重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等。 第十九條 貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎,采取定量和定性分析方法,全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

第二十條 貸款人應根據(jù)審慎性原則,完善授權管理制度,規(guī)范審批操作流程,明確貸款審批權限,實行審貸分離和授權審批,確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

第二十一條 對未獲批準的個人貸款申請,貸款人應告知借款人。

第二十二條 貸款人應根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況,對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析,及時、有針對性地調(diào)整審批政策,加強相關貸款的管理。

第四章 協(xié)議與發(fā)放

第二十三條 貸款人應與借款人簽訂書面借款合同,需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件,但電子銀行渠道辦理的貸款除外。

第二十四條 借款合同應符合《中華人民共和國國合同法》的規(guī)定,明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。

借款合同應設立相關條款,明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。

第二十五條 貸款人應建立健全合同管理制度,有效防范個人貸款法律風險。

借款合同采用格式條款的,應當維護借款人的合法權益,并予以公示。

第二十六條 貸款人應依照《中華人民共和國國物權法》、《中華人民共和國國擔保法》等法律法規(guī)的相關規(guī)定,規(guī)范擔保流程與操作。

按合同約定辦理抵押物登記的,貸款人應當參與。貸款人委托第三方辦理的,應對抵押物登記情況予以核實。

以保證方式擔保的個人貸款,貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。

第二十七條 貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理,遵循審貸與放貸分離的原則,設立獨立的放款管理部門或崗位,負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

第二十八條 借款合同生效后,貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。

第五章 支付管理

第二十九條 貸款人應按照借款合同約定,通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

第三十條 個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付,但本規(guī)定第三十三條規(guī)定的情形除外。

第三十一條 采用貸款人受托支付的,貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件,支付后做好有關細節(jié)的認定記錄。

第三十二條 貸款人受托支付完成后,應詳細記錄資金流向,歸集保存相關憑證。

第三十三條 有下列情形之一的個人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:

(一)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的;

(二)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;

(三)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的;

(四)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

第三十四條 采用借款人自主支付的,貸款人應與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途。

第六章 貸后管理

第三十五條 個人貸款支付后,貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析,確保貸款資產(chǎn)安全。

第三十六條 貸款人應區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等,確定貸款檢查的相應方式、內(nèi)容和頻度。貸款人內(nèi)部審計等部門應對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價。

第三十七條 貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況,并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎。

第三十八條 貸款人應當按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定,對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。

第三十九條 經(jīng)貸款人同意,個人貸款可以展期。

一年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

第四十條 貸款人應按照借款合同約定,收回貸款本息。

對于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應采取措施進行清收,或者協(xié)議重組。

第七章 法律責任

第四十一條 貸款人違反本規(guī)定規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務的,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施:

(一)貸款調(diào)查、審查未盡職的;

(二)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的;

(三)借款合同采用格式條款未公示的;

(四)違反本規(guī)定第二十七條規(guī)定的;

(五)支付管理不符合本規(guī)定要求的。

第四十二條 〖貸款人有下列情形之一的,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本規(guī)定第四十一條采取監(jiān)管措施外,還可根據(jù)《中華人民共和國國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰:

(一)發(fā)放不符合條件的個人貸款的;

(二)簽訂的借款合同不符合本規(guī)定規(guī)定的;

(三)違反本規(guī)定第七條規(guī)定的;

(四)將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的;

(五)超越或變相超越貸款權限審批貸款的;

(六)授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的;

(七)對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn),或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的;

(八)嚴重違反本規(guī)定規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。

第八章 附則

第四十三條 以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款,消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的個人貸款,可參照本規(guī)定執(zhí)行。

銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款,暫不執(zhí)行本規(guī)定。

信用卡透支,不適用本規(guī)定。

第四十四條 個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣的,按貸款用途適用相關貸款管理規(guī)定的規(guī)定。

第四十五條 貸款人應依照本規(guī)定制定個人貸款業(yè)務管理細則及操作規(guī)程。

第四十六條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。

第四十七條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

公司員工暫借款管理規(guī)定【2】

第一章 總 則

第一條 為提高公司資金使用效益,減少資金占用,特制定本規(guī)定。

第二章 管理范圍

第二條 暫借款是指因特殊用途的臨時性借款,包括:

1. 差旅費借款;

2. 零星購物借款;

3. 其他臨時性借款。

第三章 借款程序和標準

第三條 對因公出差:

1. 需借支差旅費時,應填寫請款單,注明預借金額;

2. 經(jīng)各級主管審查、審核、簽批;

3. 到財務部領款;

4. 財務部以請款單為借款依據(jù)、報銷差旅費審核依據(jù)。

第四條 對零星購物借款:

1. 由采購部門作出書面采購計劃;

2. 經(jīng)各級主管審查、審核、簽批;

3. 到財務部領款;

4. 財務部以采購請款單為借款依據(jù)。

第五條 一般零星購物借款限額為 元(如2000元),駕駛員、采購主管可領取定額借款(備用金),定額標準由各部門經(jīng)理擬訂報總經(jīng)理批準。

第六條 對個人臨時性借款:

1. 一般不予借給,特殊情況經(jīng)批準可借給;有借款尚未還清者,一律不準再借。

2. 借款人填寫借款單,注明個人用途。

3. 經(jīng)各級主管簽批。

4. 到財務部以請款單作為借款還款依據(jù)。

第七條 個人借款一般不超過其2個月工資額,超過時須有公司擔保人。

第八條 暫借款可使用現(xiàn)金、支票或匯票支付,視不同情況和公司財務規(guī)定確定。對經(jīng)常性借款人員,經(jīng)批準可辦理信用卡。

第九條 暫借款還款、報銷期限:

1. 對出差人員,在返回公司5天內(nèi)報銷差旅費;

2. 對領用備用支票、匯票結(jié)算的采購,使用后5天內(nèi)報銷;

3. 對領用備用金的部門、個人、定期(不定期)報銷;

4. 對個人借款,最長不超過2個月還款。

第十條 借款人應按規(guī)定期限及時報銷或還款。

第四章 監(jiān)督和處罰

第十一條 借款人應嚴格按照借款用途使用借款,不得挪作它用;否則,應按情節(jié)輕重追究責任

第十二條 財務部門定期、不定期清理暫借款。對逾期未還、未報者,發(fā)送報銷催辦單通知當事人;仍未改進者,扣除工資和采取其他措施。

第五章 附 則

第十三條 本規(guī)定由財務部解釋、修訂,經(jīng)總經(jīng)理批準頒行。