第1篇 關(guān)于__公司申請短期貸款的調(diào)查報告
關(guān)于__公司申請短期貸款的調(diào)查報告
關(guān)于江西__驅(qū)動橋有限公司申請短期流動資金貸款3000萬元的調(diào)查報告
一、借款人概況1.基本情況__驅(qū)動橋有限公司地處__縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動橋生產(chǎn),改名為__縣驅(qū)動橋廠，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動橋企業(yè)之一。20__年3月被寧波集團(tuán)兼并,成立江西__驅(qū)動橋有限公司，集團(tuán)占70股份，原廠管理人員占30股份。
新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價格依據(jù)，受讓驅(qū)動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1000萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元（實(shí)際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省__驅(qū)動橋有限公司（籌）的投資款。
），占注冊資本的70；付樟青應(yīng)出資100萬元（實(shí)際出資18萬元），占注冊資本的10；張鳳儀應(yīng)出資55萬元（實(shí)際出資10萬元），占注冊資本的5.5；席臘如應(yīng)出資40萬元（實(shí)際出資6萬元），占注冊資本的4；劉劍敏應(yīng)出資15萬元（實(shí)際出資5萬元），占注冊資本的1.5；嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元（實(shí)際出資48萬元），占注冊資本的9；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。
廠區(qū)占地面積10萬平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。2.企業(yè)生產(chǎn)情況江西__驅(qū)動橋有限公司，為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動橋的定點(diǎn)廠。
企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動橋7000臺套，其中zl20和zl
5、zl30b驅(qū)動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動橋，產(chǎn)品型號為zl
5、zl
30、zl
40、zl50，其占全國銷售市場的25左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋，產(chǎn)品型號為50系列、75系列，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50左右。3.管理者素質(zhì)公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會主席1人，監(jiān)事會人員1人，集團(tuán)外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅(jiān)定，團(tuán)結(jié)一致，有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原__驅(qū)動橋廠廠長（高級工程師），從事驅(qū)動橋生產(chǎn)近20年，專業(yè)水平較強(qiáng)。
該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況：隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來，20__年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，20__年銷售收入為3900萬元，20__年銷售收入為4700萬元，20__年銷售收入為7200萬元，20__年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5，53.19，39.89。20__年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元，20__年公司凈利潤為2.5萬元，20__年公司凈利潤為25萬元，20__年公司凈利潤為242萬元。
公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的訂單。
公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過銷售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個月左右。
主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長態(tài)勢；隨著國家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，用于工程機(jī)械驅(qū)動橋的市場空間巨大。
三、借款人財務(wù)狀況1.該公司最近三年一覽表主要財務(wù)指標(biāo)單位：萬元欄目20__年底20__年底20__年底20__年資產(chǎn)總額6412576257686514負(fù)債總額4479395541224399其中：短期借款1825182023002950長期借款0000資產(chǎn)負(fù)債率69.85h.64q.46d.75流動比率1427.838.25?06速動比率85.651.876.88t.85銷售收入3916471772508753利潤總額3337312凈利潤2325242據(jù)上表分析:
（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。
（2）該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20__年實(shí)現(xiàn)凈利潤242萬元。
（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)?？傮w看來，該公司經(jīng)營管理正常，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng) ，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險能力不斷增強(qiáng)。
2.發(fā)展情況20__年，公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為8600套，預(yù)計實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬元，實(shí)現(xiàn)利稅1000萬元，其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬元，稅后利潤400萬元。
四、公司與我行關(guān)系：該企業(yè)長期在中國工商銀行__縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在工商銀行，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中工銀行借款為2400萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀行對其信用評級為aa級。我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，20__年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波集團(tuán)兼并后，我行及時制定營銷方案。
在上級行的大力支持下，我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。
五、貸款必要性及可行性分析如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達(dá)200萬元以上，同時每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。
由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?，同時公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25，不良比率為7.81，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。
六、貸款擔(dān)保人分析該筆貸款的擔(dān)保由寧波集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，寧波集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一，為寧波市的五星級企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營企業(yè)500強(qiáng)，世界汽配行業(yè)500強(qiáng)，__縣驅(qū)動橋有限公司為寧波集團(tuán)下屬公司。
寧波集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬元。下設(shè)二十七個分公司，主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。
集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了iso9000認(rèn)證，1999年通過了國際汽車制造先時標(biāo)準(zhǔn)qs9000（美國）和vda6.1(德國)認(rèn)證，20__年10月份通過國家863計劃cims工程的驗(yàn)收和鑒定，20__年4月通過ts/16949認(rèn)證，其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準(zhǔn)，將于20__年上市。寧波集團(tuán)是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級為aaa級，
七、結(jié)論同意對該公司發(fā)放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31，由寧波集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證。調(diào)查人：bankl_d二0__年二月十日
