第1篇 2023大連金融業(yè)誠信調(diào)查報告
今日，《2023大連金融業(yè)誠信調(diào)查報告》火熱出爐。令人驚喜的是，調(diào)查結(jié)果顯示，我市金融理財服務(wù)消費(fèi)者滿意度較去年明顯提高，市民理財意識普遍增強(qiáng)。
我們希望，通過此次調(diào)查報告，能夠?qū)μ岣叽筮B金融機(jī)構(gòu)誠信水平起到積極的促進(jìn)作用，為提升整個行業(yè)誠信服務(wù)水平作出不懈努力，也期待以此幫助消費(fèi)者尋找到更加信賴的金融機(jī)構(gòu)。
銀行保險誠信服務(wù)吐槽量走低
此次調(diào)查與前幾年大連金融業(yè)誠信調(diào)查相比，最大的不同點(diǎn)即為金融消費(fèi)者吐槽率明顯下降，線下調(diào)查的前幾天竟還出現(xiàn)了吐槽問卷一票難求，我市金融消費(fèi)者對于銀行保險的誠信服務(wù)滿意度明顯提升。
在調(diào)查問卷涉及的銀行及保險公司不誠信服務(wù)現(xiàn)象，多位被調(diào)查者稱，近一年來都沒有遇到過此類現(xiàn)象，銀行和保險從業(yè)人員素質(zhì)都比較高，能夠積極熱情地回答消費(fèi)者提出的問題，并給予客觀的指導(dǎo)和意見。也有調(diào)查者表示，前幾年，他們確實遭遇過保險營銷夸大收益、銀行理財產(chǎn)品不顧客戶風(fēng)險偏好推薦一味強(qiáng)調(diào)高收益等問題，不過最近一年多以來，這種現(xiàn)象有了明顯的改善，銀行與保險業(yè)的服務(wù)都更加規(guī)范，這也讓消費(fèi)者心里越來越踏實，愿意去主動理財，分享理財所帶來的驚喜和便利。
銀行業(yè)誠信調(diào)查理財產(chǎn)品成焦點(diǎn)
在對銀行機(jī)構(gòu)誠信狀況調(diào)查中，理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示弱化、過分強(qiáng)調(diào)收益、風(fēng)險評估走過場這三項最受關(guān)注。
有45%的被調(diào)查者認(rèn)為銀行在理財產(chǎn)品風(fēng)險信息披露方面做得不夠，很多銀行對理財產(chǎn)品風(fēng)險一筆帶過，很難讓消費(fèi)者真正了解產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險。
其次，38%的被調(diào)查者認(rèn)為銀行在理財產(chǎn)品宣傳推廣或工作人員推薦時過分強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益。
有30%的被調(diào)查者認(rèn)為銀行對客戶風(fēng)險偏好評估只是走過場，沒有達(dá)到真正判斷投資者風(fēng)險承受能力的要求。
另外，11%的被調(diào)查者認(rèn)為銀行存在采用現(xiàn)金或贈送實物等不正當(dāng)競爭手段拉存款行為。出現(xiàn)這些不誠信現(xiàn)象的根本原因，一方面是因為銀行理財產(chǎn)品銷售人員業(yè)務(wù)壓力較大，另一方面也說明銀行對理財產(chǎn)品銷售人員的培訓(xùn)和監(jiān)管應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)。
專家建議消費(fèi)者，對于銀行理財產(chǎn)品，除了要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇購買外，還要認(rèn)清您所要購買的理財產(chǎn)品是否為該銀行直銷的理財產(chǎn)品。消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)清產(chǎn)品宣傳材料上是否有該行的名稱，若沒有則很可能只是銀行代銷的產(chǎn)品，投資者需要向銀行理財經(jīng)理問清楚。此外，在購買時一定要在看清產(chǎn)品說明書后再簽訂協(xié)議，說明書上有銀行名字和銀行公章的才是銀行自身的理財產(chǎn)品。
信用卡收費(fèi)不透明讓消費(fèi)者霧里看花
在信用卡調(diào)查中，各種收費(fèi)不透明仍是被調(diào)查者意見最大的問題。對于銀行信用卡的調(diào)查中，42%的被調(diào)查者認(rèn)為各種收費(fèi)不透明，這也是信用卡使用中反映最突出的問題。
對此，我們建議銀行應(yīng)該通過網(wǎng)點(diǎn)、咨詢電話和網(wǎng)站等多種方式公布信用卡各種收費(fèi)明細(xì)，并且便于使用者查閱。讓消費(fèi)者明明白白使用，這也是銀行對信用卡使用者最基本的服務(wù)內(nèi)容。
保險條款冗長難懂消費(fèi)者稱很無奈
保險行業(yè)誠信調(diào)查排在首位的是保單條款難懂，所附條款字小且密不利于投保人了解其內(nèi)容。有46%的被調(diào)查者認(rèn)為保單條款難懂，并且字小且密，不利于投保人了解內(nèi)容。其次，有24%的被調(diào)查者稱保險公司接收資料不打收條，即使打收條也不加蓋公章。
對于銀行代銷保險，很多消費(fèi)者也提出質(zhì)疑，稱理財窗口人員對產(chǎn)品介紹不夠清晰，更多地強(qiáng)化了收益而忽略了保險產(chǎn)品本身的價值與意義。相關(guān)專家表示，分紅險或投連險并不適合所有投保人，在購買時也一定要了解產(chǎn)品說明書。如果已經(jīng)購買且錯過猶豫期的，則不要輕易退保，否則只能領(lǐng)到有限的現(xiàn)金價值和紅利。
