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合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告4篇

發(fā)布時(shí)間:2023-03-13 21:18:09 查看人數(shù):27

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

篇一 銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告范文

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識(shí),降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患,確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。

第一,按照制度要求,重塑制度流程

按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守,組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。

第二,做好自查和整改工作

自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況,重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理,股金管理,反洗錢等進(jìn)行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查,找出了存在問題的原因,糾錯(cuò)整改,使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高工作質(zhì)量,防控操作風(fēng)險(xiǎn),消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí),在此基礎(chǔ)上,我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查,按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告,準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現(xiàn)類似問題。

自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝,樹立新形象”的要求,對各柜員“統(tǒng)一著裝,微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查,同時(shí)在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話,促使員工改變服務(wù)態(tài)度,提升服務(wù)形象,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理,風(fēng)險(xiǎn)共 。防,和諧共贏” 通過全面清查,找準(zhǔn)問題,統(tǒng)籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制,保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

第三,加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力

為使活動(dòng)不走過場,使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來,對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí),并做好學(xué)習(xí)筆記,提高對風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí),把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn),學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反洗錢操作規(guī)程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。 全員行動(dòng),按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo),多措并舉,從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象,為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作,逐步建立案件防控工作長效機(jī)制,加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。

第四,整改措施及今后工作思路

今后,我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育,深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng),將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí),繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求,定期集中學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí)sc6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗,落到實(shí)處,確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

(二)加強(qiáng)對自己的金融政策、法律制度,財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強(qiáng)對“九種人”實(shí)行不定期排查,同時(shí)對重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心,樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀,提高員工對防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),提高合規(guī)操作意識(shí),消除麻痹思想,使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

(三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論,就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見,通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。

(四)以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

篇二 銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識(shí),降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患,確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。

第一,按照制度要求,重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵制度、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守,組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。

第二,做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況,重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理,股金管理,反洗錢等進(jìn)行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查,找出了存在問題的原因,糾錯(cuò)整改,使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高工作質(zhì)量,防控操作風(fēng)險(xiǎn),消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí),在此基礎(chǔ)上,我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查,按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告,準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現(xiàn)類似問題。

自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社統(tǒng)一著裝,樹立新形象的要求,對各柜員統(tǒng)一著裝,微笑服務(wù)執(zhí)崗情況進(jìn)行自查,同時(shí)在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話,促使員工改變服務(wù)態(tài)度,提升服務(wù)形象,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,真正實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理,風(fēng)險(xiǎn)共 。防,和諧共贏 通過全面清查,找準(zhǔn)問題,統(tǒng)籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制,保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

第三,加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力 為使活動(dòng)不走過場,使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來,對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí),并做好學(xué)習(xí)筆記,提高對風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí),把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn),學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反洗錢操作規(guī)程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。 全員行動(dòng),按照合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展的整體目標(biāo),多措并舉,從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象,為推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作,逐步建立案件防控工作長效機(jī)制,加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系做足準(zhǔn)備。

四.整改措施及今后工作思路 今后,我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育,深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng),將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí),繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求,定期集中學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí)sc6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗,落到實(shí)處,確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

(二)加強(qiáng)對自己的金融政策、法律制度,財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強(qiáng)對九種人實(shí)行不定期排查,同時(shí)對重要崗位人員及九種人定期實(shí)行交心談心,樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀,提高員工對防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),提高合規(guī)操作意識(shí),消除麻痹思想,使大家真正認(rèn)識(shí)到合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展的重要性。

(三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論,就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見,通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。

(四)以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

篇三 對郵儲(chǔ)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的思考調(diào)研報(bào)告

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè),更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容,合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行,加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。

一、目前郵儲(chǔ)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問題

風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的,主要沿用的是原郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu),部門設(shè)置還不完備,部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才,這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。

風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立。郵儲(chǔ)銀行的員工由原郵政儲(chǔ)蓄的員工,社會(huì)招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成,多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn),對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是經(jīng)營效益的理念認(rèn)識(shí)不夠,漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程。

內(nèi)控制度不完善。郵儲(chǔ)銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度,且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán),直接影響了內(nèi)控的運(yùn)行效力。郵儲(chǔ)銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時(shí),沒有相應(yīng)地制定新制度,或是新制度滯后于現(xiàn)實(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致操作性不強(qiáng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基本思路

建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制,才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。結(jié)合郵儲(chǔ)銀行的實(shí)際,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括以下幾點(diǎn):

建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)組織體系。組建獨(dú)立的合規(guī)部門,在基層郵儲(chǔ)銀行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。積極推行合規(guī)部門(崗位)人員任職資格審查制度及資格評定制度,通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能,熟悉銀行經(jīng)營管理,經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)崗位人員,完善風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理隊(duì)伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門,董事會(huì)和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任,業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任,員工對其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)。此外,業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估,主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評估。

創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則,加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè),并按照合規(guī)要求,對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。 二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等,體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究,并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績效考核辦法,將合規(guī)情況納入考核體系,加強(qiáng)合規(guī)管理,降低違規(guī)機(jī)率。

培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任,樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念,使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動(dòng),才能保證合規(guī)管理的貫徹落實(shí)。二是提高員工合規(guī)能力。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳,大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育,規(guī)范員工的職業(yè)道德行為,增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,了解自己在操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個(gè)環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中,在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外,可以定期組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng),鼓勵(lì)員工結(jié)合各自崗位職責(zé),主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題,對相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實(shí)計(jì)劃。

梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。加強(qiáng)梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程,對可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一記錄在案,收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)了解程度,根據(jù)梳理、排查情況,結(jié)合內(nèi)外審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等制定防范措施,抓好內(nèi)部的協(xié)作配合,做到業(yè)務(wù)線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)線、內(nèi)部審計(jì)線“三線把關(guān),三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合,銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才能形成,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。

篇四 合作銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人自查報(bào)告

總行合規(guī)部:

本人xxx,現(xiàn)任xx支行副行長。根據(jù)總行合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)精神,本人結(jié)合自身崗位與職責(zé)認(rèn)真開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:

一、本人基本情況

本人于20xx年4月份從原xx信用社調(diào)入原xx信用社,20xx年元月開始在原xx信用社任副主任并兼任信貸員職務(wù),主要負(fù)責(zé)xx鎮(zhèn)xx村、xx村、xxx社區(qū)片的信貸業(yè)務(wù)?,F(xiàn)任xxxxxx支行副行長,包片責(zé)任區(qū)仍和以上一樣。從副主任到副行長近8年來,除了協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好本職崗位的管理職能外,還兼任從事信貸業(yè)務(wù)。以下主要從信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)自查分析總結(jié)。

二、存在問題

總結(jié)過去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有:

1、信貸工作經(jīng)驗(yàn)不足,貸前調(diào)查不能全面深入,細(xì)致分析信貸風(fēng)險(xiǎn)。20xx年時(shí)期,因當(dāng)時(shí)有支農(nóng)再貸款的大力支持,信用社的經(jīng)營狀況已有很大改觀,經(jīng)營性流動(dòng)也較為充足,信用社的信貸投放也逐漸擴(kuò)大。當(dāng)時(shí)聯(lián)社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足,如信用查詢沒有建立,基層信貸審批權(quán)限較高。本人在此期間經(jīng)辦了大量的國家機(jī)關(guān)公務(wù)員、教師,企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔(dān)保貸款。在經(jīng)辦這些貸款時(shí)往往只注重貸款的擔(dān)保形式,而未著重強(qiáng)調(diào)第一還款來源的重要性與充足性,對借款人的誠信度狀況也缺乏足夠的深入了解,對貸款用途的真實(shí)性也未能做到具體、細(xì)致的調(diào)查,比較過分的相信借款人的介紹,這也是從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足而造成的。

2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位,或未能及時(shí)行使檢查責(zé)任,寬容心過高。例如過去發(fā)放的個(gè)人貸款大多以購戶或建房(公務(wù)員、教師自貸、保證擔(dān)保較多)。在貸后檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)有些為個(gè)人經(jīng)營所用,也有臨時(shí)挪作他用的現(xiàn)象,但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時(shí),只督促借款人盡快歸還貸款,而未及時(shí)對借款人做出相應(yīng)處罰措施。

3、盲目相信領(lǐng)導(dǎo)介紹的貸款,例如本人經(jīng)辦的一筆貸款,借款人為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)介紹,保證人為國家公務(wù)員(法院工作人員),后因借款人經(jīng)營不善為逃債而下落不明,該筆貸款雖已通過訴訟,但債權(quán)至今難以落實(shí)。

三、原因分析及整改措施

出現(xiàn)上述問題的原因一方面為主觀因素造成,另一方面相關(guān)制度的欠缺也風(fēng)險(xiǎn)管理上的不足。而隨著總行相關(guān)制度的不斷完善,操作流程的不斷建設(shè),逐步建立健全的內(nèi)控制度和通過教育、培訓(xùn)對員工個(gè)人素質(zhì)的不斷提升,近年來此類現(xiàn)象已未發(fā)生。從目前的審貸分離及審批權(quán)限的上收也從一定角度上杜絕了這類現(xiàn)象的發(fā)生。

而貸款責(zé)任追究更是對這一現(xiàn)象的有效處罰,近兩年來通過貸款的責(zé)任認(rèn)定、追究,有效地督促了信貸員清收責(zé)任貸款,防范新增不良貸款,在貸款調(diào)查時(shí)做到了盡職盡責(zé),貸款發(fā)放后及時(shí)跟蹤檢查和管理,資產(chǎn)的安全性得到了進(jìn)一步提升,流動(dòng)性與效益性也得到了保障。

今年是合規(guī)文化建設(shè)年,良好的合規(guī)文化是我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的根本保障。相信在今后的發(fā)展中,隨著我行各項(xiàng)制度的不斷完善、健全,員工合規(guī)意識(shí)的不斷提升。員工能在今后的履職過程中正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的正確關(guān)系,嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的,促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告4篇

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè),更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容,合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新…
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