篇一 2023信貸業(yè)務中的盡職調查報告1000字
有的員工說柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶的現金和資金的來去;但也有人認為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤的群體，沒有信貸員日曬雨淋的調查和催收貸款，哪里來的銀行利潤。其實，存貸款工作一并重要。
存款是銀行生存之基礎，貸款是銀行發(fā)展之本。銀行內每一個崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業(yè)務的客戶很多，但是對于貸款業(yè)務的認識的還是比較陌生，現在就信貸業(yè)務做個簡單了解。
盡管在信貸業(yè)務品種不同、對象各異上，但都有其內在的、本質的、共同的管理流程?？茖W合理的信貸業(yè)務管理實質上是規(guī)避風險、獲取收益，以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程。
每一筆信貸業(yè)務都會面臨諸多風險，基本操作流程就是要通過既定的操作程序，通過每一個環(huán)節(jié)的層層控制達到防范風險、實現收益的目的。一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個環(huán)節(jié)，分別是：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。
衡量一個從事信貸業(yè)務的專業(yè)人員工作效能，關鍵在于看他對每一筆貸款申請的盡職調查程度。因為盡職調查作為貸款全流程風險管理的關鍵環(huán)節(jié)，具有重要的意義。首先，全面深入、細致嚴謹、高質量的盡職調查工作是銀行業(yè)金融機構開展信貸業(yè)務、管理信貸風險的基本保障，其工作質量直接決定了貸款質量和風險承擔水平。其次，盡職調查是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風險隱患的重要手段。最后，通過揭示可能影響貸款安全的風險信息，有助于銀行也金融機構作出正確的決策。
勤勉盡責地履行調查義務，盡可能掌握借款人及業(yè)務的各方面情況，揭示分析潛在的風險因素，是信貸員盡職調查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實、準確、完整、有效的原則，通過各種途徑開展調查工作，全面掌握客戶及項目信息。
信貸員可以通過現場調查和非現場調查相結合的方式展開調查?，F場調查包括現場會談和實地考察，非現場調查包括搜尋調差和委托調查等方式。
盡職調查最終體現在調查報告中，個人貸款盡職、調查報告?zhèn)戎赜趯杩钊说馁Y信水平、償債能力，貸款具體用途及還款來源等請款的分析，確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實，防范虛假按揭等現象的發(fā)生。
信貸員的盡職調查，是對貸款人和借款人雙方負責任的重要體現，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風險，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展。
篇二 信貸業(yè)務員述職報告1050字
匆匆忙忙中，一年的時間很快過去了。這一年里，我在領導的帶領和同事的幫助下，認真履行職責，踏踏實實的做好本職工作。我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項任務，把金融政策及精神靈活的運用在工作中，工作中能夠采取積極主動認真遵守規(guī)章制度，及時完成領導交辦的各項工作任務?，F將一年來的工作情況匯報如下：
1、提高工作質量。及時準確的做好信貸基礎資料的管理，搞好信貸基礎資料的記載、收集、管理，是信貸內勤重要的工作之一，這項工作即繁瑣又重要，需要經常加班加點來完成。
2、嚴格規(guī)章制度。作為一名信貸內勤，我深感自己肩上的擔子的分量，稍有疏忽就可能出現信貸風險。因此，我不斷提醒自己，要增強責任心。對20__年新放的每筆貸款我都做到了先查、再放，更好的堵絕了向不良客戶發(fā)放貸款及一戶多貸，把借冒名貸款消滅在萌芽狀態(tài)之中。如：借款人___，來我社貸款，經過客戶信息查詢發(fā)現本借款人在資產部有不良記錄，拒絕了___的貸款申請。___再三請求我都謝絕。
3、堅持信貸原則、做好貸款的審查。我深知，信貸資產的質量事關信用社經營發(fā)展大計，責任重于泰山絲毫馬虎不得。一年來，我堅持貸款的“三查”制度和聯社制定的信貸管理制度，對每筆貸款都一絲不茍地認真審查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經驗項目的現狀與前景、還款能力到保證人的資格、保證人的能力、抵押物的合法有效性，每一個環(huán)節(jié)我都仔細審查，沒有一絲一毫的松懈。在貸前審查時，我做到了“三個必須”
(1)貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法的原件;
(2) 貸款人與保證人必須到場簽字;
(3)并且做到了生人熟人一樣對待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)合法。
4、精誠團結，為提高經營效益盡心盡力。作為信貸內勤的我20__年累放102筆，金額14943.7萬元，年累收利息及本金4千余筆左右，共計收回利息3800余萬元，本金18205.4萬元，但沒有出現過一筆差錯。
回首全年，總的感覺是忙與累，但我覺得很充實。自己感到仍有不少不足之處，一是業(yè)務素質提高不快，對新的業(yè)務知識學的還不夠、不透;二是本職工作與其他同行相比還有差距，創(chuàng)新意識不強;三是只是滿足自身任務的完成，工作開拓不夠大膽;四是有時脾氣急躁，時不時的發(fā)點脾氣。五是處理問題時工作方法需要改進。新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導，當好參謀助手，與全體同事一起團結一致，為我部經驗效益的提高，做出自己應有的貢獻。
以上述職，請各位審議，有不妥之處，請批評指證。
篇三 信貸業(yè)務自查報告1150字
為貫徹落實20__年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據自身情況展開自查?，F將自查情況匯報如下：
一、 自查情況與總體評價
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。2、不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。3、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務意識，做到干一行、愛一行、專一行，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度
能夠按照國家金融法令，有關法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業(yè)務，嚴格遵守信貸員八不準和十嚴禁。 在辦理信貸業(yè)務的過程中，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風險。對于貸后檢查中發(fā)現存在問題的，及時加以關注，防控不良。
二、 自查發(fā)現存在的問題
1、學習信貸業(yè)務不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業(yè)務的發(fā)展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班;許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、 案例分析
1、 我行自查為____，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。
2、 經自查，客戶經營情況穩(wěn)定，資產狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現象。
3、 信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。
四、 下一步改進措施和有關建議
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務學習，不斷為自己充電。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務的同時，防控好貸款的不良和逾期。
篇四 農合行信貸人員業(yè)務素質偏低的調研報告2500字
提供調研報告，為您提供幫助！
農合行信貸人員的業(yè)務素質與各商業(yè)銀行相比相對偏低，他們只能論貸款而貸款，給客戶提供一些信息服務，與客戶有著深厚的感情，做一些保證貸款和抵押貸款業(yè)務，中間業(yè)務只做些代發(fā)工資業(yè)務，不懂的做一些配套業(yè)務，如外匯業(yè)務、票據業(yè)務、理財業(yè)務等，而且利率定價也做的較死板，滿足不了客戶的需求，這些新業(yè)務往往被商業(yè)銀行的業(yè)務人員提供了平臺，因為農合行信貸人員對客戶信息靈、底子清，商業(yè)銀行的業(yè)務人員凡是農合行有信貸業(yè)務的客戶他們都會去做些新產品業(yè)務，風險小、回報率高、利潤豐厚。那么農合行的信貸業(yè)務人員對這塊肥肉為什么不去吃呢？主要原因是農合行信貸業(yè)務人員的思想觀念和業(yè)務素質問題。
一、農合行信貸人員業(yè)務素質偏低的成因
1．思想觀念陳舊，只會做傳統(tǒng)業(yè)務。筆者從2023年9月5日至12月20日實際80多個工作日，實地走訪了__農合行的9家支行，對46位信貸人員（占該行全都信貸業(yè)務人員的19.7%）管轄的前十大戶、新增量的農村信用社、租賃的、有不良記錄等情況的客戶進行財務狀態(tài)分析和到企業(yè)現場盔行實地走訪調查，抽查的350家企業(yè)、383戶農戶，占46位貸款人員管轄企業(yè)客戶704家，農戶5472戶的50%和7%，實地走訪企業(yè)102家，農戶96戶，占抽查管轄客戶的27%，46位信貸人員共管轄貸款570552萬元，其中貼現業(yè)務16272萬元，占管轄貸款的2.85%，銀行承況匯票業(yè)務133946萬元，占管轄貸款的23%，開出保函業(yè)務730萬元，占管轄貸款的0.12%，國際結算量14479萬美元，占管轄貸款的2.5%，外匯存款82.4萬美元，占管轄貸款的0.01%，銀行卡累計發(fā)卡量67518張，卡中存款18706萬元，占管轄貸款的3.3%，從上述數據表明，一些外匯業(yè)務、票據業(yè)務、信用卡等配套業(yè)務占比甚少。如我們調查的一家企業(yè)，在__合行融資凈敞口人民幣5966萬元，美金400萬元，存單質押的貸款450萬元執(zhí)行基準利率，其他均實行執(zhí)行利率上浮16%，融資額占該企業(yè)總融資資金的47%，而一家商業(yè)銀行貸款1500萬元，承兌1500萬元，用單位定期存單質押，保證金100%，執(zhí)行利率上浮3.6%，顯然農合行在業(yè)務操作中配套業(yè)務和利率定價上遠遠不如其他商業(yè)銀行靈活。__合行2023年5月舉辦了產品營銷方案設計大賽，20篇作品進行了演講，其中只有是目前現任信貸業(yè)務員崗人員的作品，顯然日前在崗的信貸業(yè)務員的在產品營銷上尚存在著一定的距離。
2．業(yè)務素質參差不齊，與管轄的信貸客戶需求不對稱。從抽查的信貸業(yè)務員中可分三個層面，一種是信貸員會調查、有溝通能力、交際能力，在一在有一定影響力的，信息也靈，但要這些信貸業(yè)務人員寫調查報告、貸后檢查報告、五級分類填寫、算算就麻煩了，只有一二張紙好寫，有的會寫而不愿意寫怕麻煩，有的確實不會寫，這種表現主要是在農合行的老一批信貸員中。第二種是信貸員會寫的，但寫的調查報告等資料都是按照企業(yè)提供的報表、與企業(yè)老板或財務人員交談而寫的，寫的調查報告與我們去實際調查起來有出入。提供的報表有虛假的也寫進去，資產不實的也寫進去，這種表現主要是新的近2年當上信貸員的業(yè)務人員，信息不夠靈，實地調查資格又嫩，有一種怕業(yè)務做不好的思想。第三種信貸員是極個別的，可以說要被淘汰的，不懂企業(yè)的行情、也不深入調查、也不與其他信貸員溝通的，也無新增客戶、連周轉貸款也調查不清楚，雖有經驗，但還是靠老經驗，得過且過，這種表現主要是存在于老一批信貸業(yè)務人員之中。但__農合行極大多數的信貸人員綜合業(yè)務素質是好的和比較好的。
二、提高信貸人員業(yè)務素質的對策
1．要引導信貸業(yè)務人員轉變觀念，增強責任意識。信貸業(yè)務人員是農合行業(yè)務發(fā)展的主力軍，培養(yǎng)好一名合格的信貸業(yè)務員非3至5年不可，人力資源成本將不可估量，讓他們如何轉變觀念，增強責任意識，首先要從農合行的支行一把手抓起，引導和培養(yǎng)信貸業(yè)務人員，引導一批在地方上有一定影響力，有一定威信的老信貸人員，讓他們轉變觀念，在做好傳統(tǒng)業(yè)務的同時，為管轄的客戶做好相應的配套業(yè)務服務，增強他們的營銷能力；培養(yǎng)一批年青的信貸業(yè)務人員，從目前__合行的現狀看，信貸業(yè)務人員只占了全體員工的16.6%，遠遠不適應業(yè)務發(fā)展與管理的要求，如我們調查的46位信貸業(yè)務人員，要管57億貸款，而且農戶數達5000多戶，一名信貸業(yè)務員既要做信用等級評定，又要做五級分類，還要辦理日常業(yè)務，更要去拓展新的客戶，如何去管理好老客戶呢？有的信貸業(yè)務人員連一年走一邊老客戶的時間都沒有，全憑客戶上門辦理業(yè)務了解情況了事，急需培養(yǎng)一批具有一定知識學歷、有營銷潛力的年青員工充足到信貸業(yè)務員隊伍，培訓他們與客戶和農民兄弟建立深厚的感情的農合行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，樹立起責任意識，那么農合行的業(yè)務陣地不會丟，農合行才能得到長足的發(fā)展。
2、要加強對信貸業(yè)務人員的培訓。按照上面信貸業(yè)務人員存在的三種表現，對信貸業(yè)務人員一年至少全面培訓1次以上，并且平時要不斷地開展一些以會代訓活動，一是對信貸業(yè)務所有下發(fā)的文件都要給他們認真地學習，使他們了解國家宏觀經濟形勢在各個時期的變化，才能使他們在微觀上或在具體操作明確那些是支持的對象、那些是控制壓縮的范圍農村信用社，心中有數才能有的放矢做好業(yè)務，另外可分不同層次進行培訓，一批要培訓他們操作性的東西，寫調查報告的格式、五級分類的操作程序等內容，那么他調查了解掌握的情況好寫進去，比較規(guī)范。另一批要培訓他們如何會算賬，如何去實地調查，如何去與企業(yè)老總、財務人員溝通。實實在在寫好調查報告等做好信貸工作。培訓以后要考試，考試要考實實在在的東面，如現金流量的測算、五級分類四大因素的分析、如何去實地調查，調查些怎么？如何去與客戶溝通，培訓一些溝通技巧，更重要的還是要培訓一些新業(yè)務知識，如外匯業(yè)務，農合行信貸業(yè)務人員從目前情況分析，能做外匯業(yè)務的信貸人員寥寥無幾，迫切需要培訓與培養(yǎng)。對考不及格，請他們離開信貸業(yè)務崗位，現在農合行的信貸業(yè)務員好象是終身制，一到了這個崗位，只要不犯原則性的錯誤，不管能力強的弱的一干就是到到崗年齡，要實行推出與升遷制，對做的好的信貸業(yè)務人員，要給予一定的權限實行授權，對得過且過的信貸業(yè)務人員，實行推出機制，讓有知識水平、業(yè)務能力和營銷潛力的年青員工來鍛煉培訓，把信貸業(yè)務人員這只隊伍培訓好，我們農合行才有希望，才能得到長足的發(fā)展。
