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篇一 郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢工作調(diào)研報(bào)告
反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作,做好反洗錢工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定,促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保證,也是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的保證。郵政儲(chǔ)蓄銀行作為一支新生力量,對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行還有很長(zhǎng)一段路要走。
存在問題
1、反洗錢工作思想認(rèn)識(shí)不深刻。思想認(rèn)識(shí)是制約我們郵儲(chǔ)銀行特別是我們這些農(nóng)村支行反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,市(縣)人行和郵儲(chǔ)銀行也做了大量工作,并進(jìn)行了所謂的培訓(xùn),但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式,從而培訓(xùn)學(xué)習(xí)也只是停留在低層次水平,翻來覆去抄法規(guī)、讀概念,對(duì)如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范,憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦理,業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng),不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)。加之部分農(nóng)村的管理人員及員工對(duì)反洗錢工作重視不夠,表現(xiàn)在:一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便,信息閉塞,經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后,貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過本地網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢犯罪;另一方面是怕得罪客戶,擔(dān)心業(yè)務(wù)流失,影響自身經(jīng)濟(jì)效益,發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒有深入調(diào)查。
2、反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性,決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。由于農(nóng)村郵儲(chǔ)銀行的服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”,而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工,留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童,再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便,消息閉塞,群眾基本不知道洗錢為何物,更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)洗錢工作的開展。
3、郵儲(chǔ)銀行存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象,市、縣上級(jí)部門雖制訂了相關(guān)審批辦法,但我們科技手段相對(duì)落后,對(duì)上報(bào)到事后監(jiān)督和業(yè)務(wù)部門審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)也只是走過場(chǎng),而上級(jí)相關(guān)人員無法現(xiàn)場(chǎng)審核交易的真實(shí)性,只得放任自流,致使審批監(jiān)督流于形式。
4、雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上,且只進(jìn)行了簡(jiǎn)單的登記、審批和匯總,操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。
5、未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵(lì)約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核,工作人員缺乏責(zé)任性、主動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實(shí)施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)人力資源不足,農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)人員配備不齊,而營(yíng)業(yè)員面對(duì)的客戶對(duì)象多且雜,于是對(duì)客戶的了解有限,柜面也只對(duì)客戶開戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查,沒有實(shí)地調(diào)查開戶資料真實(shí)性。因此開戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí),我們營(yíng)業(yè)員對(duì)開戶資料的重要性認(rèn)識(shí)不夠,對(duì)開戶有關(guān)證件審查不嚴(yán),開戶資料檔案的保管不規(guī)范,造成開戶資料檔案缺失,不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。
6、反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制,我們郵儲(chǔ)銀行與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng),無法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通,對(duì)客戶身份無法有效識(shí)別,對(duì)大額資金的來源無法進(jìn)行辨別分析,給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī),反洗錢工作沒有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于縣級(jí)人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級(jí)別,制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu),不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能,難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來,無法形成強(qiáng)大的反洗錢社會(huì)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò),無法營(yíng)造良好的社會(huì)反洗錢氛圍。而這些機(jī)制的建立對(duì)我們這些深扎在農(nóng)村的郵儲(chǔ)銀行來說,是一個(gè)望塵莫及的事。
對(duì)策建議
1、加強(qiáng)制度建設(shè),完善反洗錢工作體系。建議郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系,根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),建立健全反洗錢組織體系,確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),確保反洗錢工作的有效開展。
2、加大宣傳力度,營(yíng)造反洗錢社會(huì)氛圍。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營(yíng)業(yè)窗口宣傳的同時(shí),聯(lián)合人行、公安、國(guó)有商業(yè)銀行、信用社和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳,提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí);二是加大對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入,組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳,使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識(shí)和反洗錢的重要性;三是充分利用我們郵儲(chǔ)銀行自身的網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì),向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性,重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法,從而營(yíng)造濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。
3、加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢操作行為。郵政儲(chǔ)蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分,基層郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多,加之郵政儲(chǔ)蓄體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此,加強(qiáng)監(jiān)督檢查,進(jìn)一步規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。
4、強(qiáng)化現(xiàn)金管理,管好反洗錢重點(diǎn)部位。郵儲(chǔ)銀行通過近幾年的規(guī)范管理,對(duì)大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序,但對(duì)繳存現(xiàn)金卻不夠重視,而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此郵儲(chǔ)銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中,對(duì)大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào)。我們可以通過現(xiàn)在的電子稽查系統(tǒng)來更好掌握資金流向動(dòng)態(tài)。同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金管理,一是堅(jiān)持對(duì)大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記,了解客戶信息,摸清資金來源;二是嚴(yán)禁為個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金,對(duì)于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案;三是對(duì)發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管;四是建立覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò),有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng),積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具,不斷改善支付清算環(huán)境,減少社會(huì)現(xiàn)金持有量,防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng),堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。加強(qiáng)客戶身份識(shí)別,構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。二是加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度,特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別,進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別,嚴(yán)格管理身份識(shí)別資料,防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存,私款公存現(xiàn)象。
“路漫漫其修遠(yuǎn)兮”,我們堅(jiān)信,在上級(jí)各部門和同行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和合作下,我們的反洗錢工作會(huì)開展的越來越好,越來越規(guī)范。同時(shí),為社會(huì)提供良好的金融服務(wù)環(huán)境。為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。
篇二 銀行反洗錢工作自查報(bào)告
根據(jù)市人民銀行工作安排,我社于五月至六月期間對(duì)轄內(nèi)信用社的反洗錢工作進(jìn)行自查自糾,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
一、按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定,建立健全反洗錢內(nèi)控制度。聯(lián)社于xx年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項(xiàng)目的監(jiān)督檢查制度(永信聯(lián)函字[xx]043號(hào)),并于xx年6月10日在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)存款業(yè)務(wù)交易中新增反洗錢維護(hù)子交易,實(shí)現(xiàn)對(duì)反洗錢工作的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)分析。
二、設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu),并配備必要工作人員專門負(fù)責(zé)反洗錢工作,能夠做到“三明確”、“二落實(shí)”,將反洗錢工作職責(zé)落實(shí)到崗,落實(shí)到人。由會(huì)計(jì)出納科專門負(fù)責(zé)收集全轄反洗錢工作及大額支付報(bào)告和可疑支付報(bào)告,按月報(bào)送人民銀行,并按照分級(jí)管理的原則,對(duì)基層機(jī)構(gòu)的反洗錢情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
三、制定有效的反洗錢措施:
1、建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則,在客戶辦理開戶時(shí),柜面業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料(如身份證、企事業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國(guó)地稅務(wù)登記證等)的真實(shí)性、完整性和有效性;根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動(dòng),對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析,對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。
2、在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄,建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案,保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料,包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號(hào)碼、開戶的證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要資金往來對(duì)象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號(hào)碼、住所等信息。
3、按規(guī)定每月報(bào)送大額交易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。
4、于五月中旬開展對(duì)客戶的反洗錢宣傳工作,并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程,采用以會(huì)代訓(xùn)的形式,讓工作人員盡量掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定,提高可疑支付交易資金的識(shí)別和分析能力,增強(qiáng)反洗錢工作能力。
四、精心組織自查工作,對(duì)xx年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項(xiàng)目通過賬薄原始記錄、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的大額支付進(jìn)行逐筆審查。其中
(一)大額交易方面檢查涉及項(xiàng)目
1、對(duì)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(以下統(tǒng)稱單位)之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬;
2、對(duì)金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付,包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款解付;
3、對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(二)可疑支付交易方面檢查涉及項(xiàng)目。對(duì)法人、其他組織和個(gè)體工商戶以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間的以下項(xiàng)目進(jìn)行分析和識(shí)別:
1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出;
2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符;
3、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符;
4、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符;
5、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符;
6、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付;
7、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付;
8、短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款;
9、存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?,F(xiàn)金收付明顯不符;10、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬元以上現(xiàn)金收付;
11、與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動(dòng)明顯增多,短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付;
12、頻繁開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付;
13、有意化整為零,逃避大額支付交易監(jiān)測(cè);
(三)經(jīng)自查,未曾發(fā)現(xiàn)開立有匿名賬戶或假名賬戶,沒有為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù);暫時(shí)未發(fā)現(xiàn)相關(guān)的企事業(yè)及個(gè)人結(jié)算賬戶有可疑支付交易的行為。
五、檢查中發(fā)現(xiàn)的不足之處:
1、反洗錢有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲(chǔ),紙質(zhì)材料不夠齊全。
2、由于我社系統(tǒng)格式的特殊性,所打印出的反洗錢材料和人民銀行規(guī)定的格式(包含報(bào)表的格式以及紙張的類型等)存在的一定的差距。
3、由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作,基層從業(yè)人員對(duì)反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
篇三 銀行支行反洗錢工作自查報(bào)告
根據(jù)銀發(fā)(xx)120號(hào)文件精神安排,我縣支行結(jié)合本縣郵政金融反洗錢工作實(shí)際,對(duì)縣支行及轄區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了反洗錢工作的自我檢查,現(xiàn)將本次工作情況上報(bào),不妥之處,請(qǐng)指正!
一、反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況
1、 我行根據(jù)郵政金融網(wǎng)點(diǎn)人員變動(dòng)及縣支行實(shí)際人員情況,重新成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,縣郵政、支行管理人員以及儲(chǔ)蓄所主任是反洗錢具體負(fù)責(zé)人,有效依法履行反洗錢職責(zé),并監(jiān)督各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
2、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)活動(dòng)小組設(shè)在縣支行綜合辦公室,確定專門反洗錢管理人員,進(jìn)行本部門反洗錢培訓(xùn)、報(bào)表上報(bào)、自查等日常工作。
3、各個(gè)崗位工作人員均能夠認(rèn)真履行職責(zé),能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料,對(duì)獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴(yán)格保密。
二、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況
1、加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)??h支行在行內(nèi)及各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)發(fā)了《甘肅省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指導(dǎo)意見》、《甘肅省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢考核評(píng)估辦法》、《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行甘肅省分行反洗錢實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度,并責(zé)任到網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人落實(shí)制度學(xué)習(xí)、執(zhí)行。
2、客戶身份識(shí)別情況。與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或發(fā)生掛失等特定業(yè)務(wù)時(shí),按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證件。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況??蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存真實(shí)、完整,按照反洗錢規(guī)定期限保存,不存在反洗錢信息失泄密情況。
4、大額交易和可疑交易報(bào)告。大額交易個(gè)人儲(chǔ)蓄20萬元以上、公司業(yè)務(wù)50萬元以上和可疑交易報(bào)告按規(guī)定上報(bào),數(shù)據(jù)采集完整,報(bào)告按照人行規(guī)定及時(shí)規(guī)范上報(bào)。
5、根據(jù)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及評(píng)估管理實(shí)施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定,安排儲(chǔ)蓄所主任進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、登記、上報(bào)工作,強(qiáng)化洗錢監(jiān)督,防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
6、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。按時(shí)報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表,報(bào)送的非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表真實(shí)、完整、規(guī)范;在人行或上級(jí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查前根據(jù)要求開展了反洗錢自查工作,并及時(shí)上報(bào)自查報(bào)告,對(duì)提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施,及時(shí)整改并上報(bào)整改報(bào)告。
7、配合反洗錢案件協(xié)查、調(diào)查。主要對(duì)大額或一天筆數(shù)較多等異常資金交易及時(shí)關(guān)注,認(rèn)真分析和判定,按照有關(guān)要求及時(shí)向上級(jí)報(bào)告重點(diǎn)可疑交易情況,積極主動(dòng)配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和偵查部門開展反洗錢調(diào)查,報(bào)送的調(diào)查結(jié)果準(zhǔn)確及時(shí),分析報(bào)告規(guī)范完整。
8、反洗錢工作稽核審計(jì)情況。根據(jù)州分行安排的反洗錢內(nèi)部審計(jì),對(duì)審計(jì)結(jié)論積極整改落實(shí)。
9、反洗錢文件資料報(bào)送和報(bào)備。及時(shí)上報(bào)人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組,反洗錢信息員報(bào)備。按照要求及時(shí)、有效、規(guī)范地報(bào)送各類工作報(bào)告、報(bào)表、規(guī)章制度等反洗錢文件資料。
10、反洗錢宣傳、培訓(xùn)情況。按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)及上級(jí)行的要求開展反洗錢宣傳。 根據(jù)上級(jí)行本年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃,以集體學(xué)習(xí)和自學(xué)兩種方式相結(jié)合,對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行反洗錢培訓(xùn),。
11、反洗錢工作配合情況。積極配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行以及上級(jí)分行開展各類反洗錢檢查和相關(guān)工作。
12、反洗錢考核評(píng)估情況。通過對(duì)縣支行及各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行反洗錢綜合考核評(píng)估,基本合格。
綜上所述,我縣支行各個(gè)崗位基本能夠履行反洗錢職責(zé),但在工作中還是缺乏一定主動(dòng)性,缺少反洗錢相關(guān)制度學(xué)習(xí)和宣傳,培訓(xùn)工作有待加強(qiáng)。反洗錢崗位以及各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員反洗錢意識(shí)薄弱,需要不斷增進(jìn)相關(guān)知識(shí),改進(jìn)反洗錢工作,我縣支行會(huì)根據(jù)自身的欠缺,彌補(bǔ)不足,強(qiáng)化工作,有效提高我縣支行反洗錢工作質(zhì)量。
篇四 銀行反洗錢工作自查自糾報(bào)告
銀行反洗錢工作自查自糾報(bào)告
根據(jù)市人民銀行工作安排,我社于五月至六月期間對(duì)轄內(nèi)信用社的反洗錢工作進(jìn)行自查自糾,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
一、按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定,建立健全反洗錢內(nèi)控制度。聯(lián)社于xx年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項(xiàng)目的監(jiān)督檢查制度(永信聯(lián)函字[xx]043號(hào)),并于xx年6月10日在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)存款業(yè)務(wù)交易中新增反洗錢維護(hù)子交易,實(shí)現(xiàn)對(duì)反洗錢工作的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)分析。
二、設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu),并配備必要工作人員專門負(fù)責(zé)反洗錢工作,能夠做到“三明確”、“二落實(shí)”,將反洗錢工作職責(zé)落實(shí)到崗,落實(shí)到人。由會(huì)計(jì)出納科專門負(fù)責(zé)收集全轄反洗錢工作及大額支付報(bào)告和可疑支付報(bào)告,按月報(bào)送人民銀行,并按照分級(jí)管理的原則,對(duì)基層機(jī)構(gòu)的反洗錢情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
三、制定有效的反洗錢措施:
1、建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則,在客戶辦理開戶時(shí),柜面業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料(如身份證、企事業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國(guó)地稅務(wù)登記證等)的真實(shí)性、完整性和有效性;根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動(dòng),對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析,對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。
2、在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄,建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案,保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料,包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號(hào)碼、開戶的證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要資金往來對(duì)象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號(hào)碼、住所等信息。
3、按規(guī)定每月報(bào)送大額交易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。
4、于五月中旬開展對(duì)客戶的反洗錢宣傳工作,并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程,采用以會(huì)代訓(xùn)的形式,讓工作人員盡量掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定,提高可疑支付交易資金的識(shí)別和分析能力,增強(qiáng)反洗錢工作能力。
四、精心組織自查工作,對(duì)xx年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項(xiàng)目通過賬薄原始記錄、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的大額支付進(jìn)行逐筆審查。其中
(一)大額交易方面檢查涉及項(xiàng)目
1、對(duì)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(以下統(tǒng)稱單位)之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬;
2、對(duì)金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付,包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款解付;
3、對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(二)可疑支付交易方面檢查涉及項(xiàng)目。對(duì)法人、其他組織和個(gè)體工商戶以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間的以下項(xiàng)目進(jìn)行分析和識(shí)別:
1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出;
2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符;
3、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符;
4、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符;
5、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符;
6、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付;
7、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付;
8、短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款;
9、存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符;
10、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬元以上現(xiàn)金收付;
11、與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動(dòng)明顯增多,短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付;
12、頻繁開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付;
13、有意化整為零,逃避大額支付交易監(jiān)測(cè);
(三)經(jīng)自查,未曾發(fā)現(xiàn)開立有匿名賬戶或假名賬戶,沒有為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù);暫時(shí)未發(fā)現(xiàn)相關(guān)的企事業(yè)及個(gè)人結(jié)算賬戶有可疑支付交易的行為。
五、檢查中發(fā)現(xiàn)的不足之處:
1、反洗錢有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲(chǔ),紙質(zhì)材料不夠齊全。
2、由于我社系統(tǒng)格式的特殊性,所打印出的反洗錢材料和人民銀行規(guī)定的格式(包含報(bào)表的格式以及紙張的類型等)存在的一定的差距。
3、由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作,基層從業(yè)人員對(duì)反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
篇五 銀行反洗錢工作自查自糾報(bào)告范文
銀行反洗錢工作自查自糾報(bào)告
接行總部關(guān)于《中國(guó)人民銀行關(guān)于專項(xiàng)檢查商業(yè)銀行反洗錢工作的通知》的文件精神后,我支行迅速根據(jù)文件要求展開全面認(rèn)真的自查工作,現(xiàn)將自查工作報(bào)告如下:
一.組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況.
我支行指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作,對(duì)支行日常業(yè)務(wù)往來情況進(jìn)行專門的檢查,負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的分析和報(bào)告.
二.反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況
支行一線員工對(duì)反洗錢的內(nèi)控制度比較熟悉,能夠較清楚的鑒別洗錢非洗錢的區(qū)別界限,對(duì)可疑交易的識(shí)別能力正在逐步提高,同時(shí)能在日常工作中保持較高的警惕性.
三.客戶盡職調(diào)查情況.
對(duì)于存款人開戶,我行按照人行關(guān)于銀行賬戶管理辦法能夠認(rèn)真檢查客戶的開戶資料,如法人代表身份證,經(jīng)辦人身份證,企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,法人代碼證的資料的真實(shí)性和有效性,確認(rèn)無誤后才予以開立結(jié)算賬戶.對(duì)個(gè)人賬戶堅(jiān)持查驗(yàn)身份證等有效證件的原件,確認(rèn)無誤后予以開立賬戶.在本次自查中未發(fā)現(xiàn)有匿名賬戶和假名賬戶.
四.大額和可疑交易報(bào)告情況.
對(duì)于大額和可疑交易,我行能夠按照規(guī)定及時(shí)并準(zhǔn)確的填制各類報(bào)表向上級(jí)管理機(jī)構(gòu)報(bào)告.
五.賬戶資料及交易記錄保存情況
我支行能嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)保存賬戶資料和交易記錄的規(guī)定,對(duì)相關(guān)資料均能報(bào)存至少5年以上.并確保此類資料的完整.
六.對(duì)當(dāng)前反洗錢工作的建議.
(1).金融單位與實(shí)名證件管理部門未能聯(lián)網(wǎng),資源無法達(dá)到共享,使金融單位在對(duì)客戶調(diào)查時(shí),尤其在當(dāng)前科技條件下無法對(duì)客戶證件100%的鑒別準(zhǔn)確.建議盡快采取措施避免此類情況的發(fā)生.
(2).建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報(bào)流程,以提高工作效率,加快對(duì)洗錢犯罪的打擊速度.